Avez-vous déjà entendu parler du REEE ? Plus qu’un simple compte épargne, il donne un sacré coup de main pour payer les études de vos enfants. Entre les frais scolaires, les livres, le logement et la nourriture, les études postsecondaires, ça coûte une petite fortune.
Pourquoi attendre la dernière minute et stresser une fois que votre ado arrive en secondaire 5 pour réfléchir à comment vous allez ajouter cette dépense au budget familial ? Soyez plus prévoyant ! Parents de jeunes enfants, c’est maintenant qu’il faut agir !
Et si au lieu d’attendre ou de seulement mettre de l’argent de côté sans l’investir, vous aviez placé de l’argent de côté depuis son tout jeune âge, l’aviez fait fructifier et aviez obtenu des bonis du gouvernement, intéressant n’est-ce pas ?
- Voyez le REEE comme une stratégie pour aider votre enfant à poursuivre ses rêves sans trop de soucis financiers, ni pour lui ni pour vous. Intrigué de savoir comment ça fonctionne ? On vous explique tout !
Qu’est-ce qu’un REEE ?
Le REEE, régime enregistré d’épargne-études, est un compte spécialement conçu pour aider les parents à économiser pour les études postsecondaires de leurs enfants. Alors, au fil des années, vous ou un proche investissez de l’argent dans des placements affiliés à ce compte.
De plus, le REEE a l’avantage de bénéficier de subventions gouvernementales. Pour encourager les études, ces subventions sont comme des « cadeaux » du gouvernement, qui ajoutent de l’argent à votre épargne.
Puis, une fois que votre enfant est prêt pour le cégep ou l’université, l’argent accumulé dans un REEE peut être utilisé pour couvrir les :
- Frais de scolarité
- Livres
- Matériel scolaire
- Logement
- Et toutes dépenses connexes
Ce régime d’épargne est une solution simple pour investir dans l’avenir éducatif de votre enfant tout en profitant d’un coup de pouce financier.
Comment fonctionne le REEE au Québec ?
Ce compte d’épargne spécialement conçu pour les études postsecondaires de votre enfant fonctionne de la manière suivante :
- Vous déposez de l’argent dans ce compte de manière régulière.
- À l’abri de l’impôt, l'argent fructifie au fil du temps via les placements sélectionnés.
- Sans frais supplémentaires, le gouvernement bonifie l’épargne existante avec des subventions.
- Les fonds servent à payer les frais reliés aux études postsecondaires (cégep, université, formation professionnelle) des enfants.
- Le compte REEE peut être ouvert pendant 35 ans après son ouverture.
La simplicité du REEE en fait un moyen efficace pour économiser et bénéficier d’un soutien financier pour alléger les coûts des études.
Quelles sont les conditions d’ouverture d’un REEE ?
Ouvrir un REEE est simple et accessible à tous les parents, grands-parents, tuteurs ou proches qui souhaitent économiser pour les études d’un enfant.
Au Québec, toute personne désirant ouvrir un REEE doit remplir quelques conditions de base.
- Être détenteur d’un numéro d’assurance sociale (NAS) valide
- Identifier un enfant comme bénéficiaire du REEE
- Obtenir le NAS de l’enfant
Ces conditions permettent aux grands-parents, oncles, tantes ou amis de la famille d’ouvrir un REEE pour un enfant qui leur est cher.
Quels sont les avantages d’ouvrir un REEE ?
Ce régime d’épargne a été créé pour répondre aux besoins de chaque famille. Flexible et fiscalement avantageux, il bénéficie même d’un soutien financier de la part du gouvernement.
Voici tous les avantages offerts par le REEE :
- Aider votre enfant à financer ces études
Avec les coûts croissants des études, c’est une vraie bouffée d’air pour lui et pour vous !
- Flexibilité de cotisation
Vous contribuez quand vous le voulez, selon vos moyens.
- Croissance à l’abri de l’impôt
Les intérêts s’accumulent sans être taxés, jusqu’à ce que votre enfant retire les fonds pour ses études.
- Subventions du gouvernement
Sans effort supplémentaire de votre part, le gouvernement contribue aussi et bonifie vos économies.
Assurer l’avenir éducatif et financier d’un enfant est définitivement l’un des plus beaux cadeaux que vous pouvez offrir !
Régime enregistré d'épargne-études- Quel est le plafond de cotisation ?
Le plafond de cotisation au REEE est établi à 50 000 $ par bénéficiaire, à vie. Donc si vous avez deux enfants, ils ont droit à 50 000 $ chacun, quel que soit le moment où vous commencez à y contribuer.
Vous pouvez cotiser à votre rythme, selon vos moyens, sans vous soucier d’un plafond annuel, car il n’y en a pas. Autrement dit, vous êtes libre de déposer ce que vous voulez, quand vous voulez, tant que vous ne dépassez pas ce montant total de 50 000 $.
Sachez que ce plafond ne prend en compte que les sommes que vous déposez dans le REEE, pas les intérêts générés ou réinvestis. Donc, l’argent accumulé grâce à l’intérêt est en dehors de ce plafond. Ça vous laisse plus de liberté pour faire fructifier votre épargne sans vous limiter.
Quelles sont les subventions gouvernementales versées dans le REEE au Québec ?
Au Québec, l’épargne au REEE est assujettie à 3 subventions gouvernementales. Ensemble, elles peuvent représenter entre 20% et 40% du montant de vos cotisations. Réalisez-vous le potentiel de cette épargne supplémentaire ?
Voici plus d’information sur les subventions disponibles :
Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE)
- 20% des cotisations
- Maximum annuel de 500 $
- Maximum par bénéficiaire de 7 200 $
- Subvention versée jusqu’au 31 décembre de l’année où le bénéficiaire célèbre ses 17 ans
- Subvention supplémentaire offerte aux familles à faible revenu
Bon d'études canadien (BEC)
- Destiné aux familles à faible revenu
- 500 $ à l’ouverture d’un REEE
- 100 $ annuel jusqu’au 31 décembre des 15 ans du bénéficiaire
- Maximum par bénéficiaire de 2 000 $
Incitatif québécois à l'épargne-études (IQEE)
- 10% des cotisations
- Maximum annuel de 250 $
- Maximum par bénéficiaire de 3 600 $
- Subvention versée jusqu’au 31 décembre de l’année où le bénéficiaire célèbre ses 17 ans
- Cotisations jusqu’à 2 500 $ par année pour obtenir les subventions de l’année en cours
- Cotisations jusqu’à 5 000 $ pour rattraper les années où vous n’avez pas effectué de cotisation
- Crédit supplémentaire pour les familles à faible revenu
Conseil ! Pour obtenir le maximum des subventions disponibles, cotisez un montant annuel de 2 500 $ par enfant.
Comment fonctionnent les retraits au REEE ?
Les retraits de l’épargne au REEE se font lorsque l’enfant devient étudiant et commence à poursuivre des études postsecondaires, comme au cégep ou à l’université. Cependant, il y a quelques règles à suivre.
Comment fonctionnent les retraits ?
- Pour les études à temps plein, le montant maximal est de 8 000 $ pour les 13 premières semaines.
- Pour les études à temps partiel, le montant maximal est de 4 000 $ par période de 13 semaines.
L’argent retiré s’ajoute au revenu imposable de l’enfant, qui ne fait généralement pas partie d’une braquette d’imposition très élevée. Ces retraits sont donc très avantageux fiscalement.
Et si votre enfant a fait une demande d’aide financière pour financer le reste de ces études, sachez que le montant des retraits n’est pas considéré dans le calcul.
Qu’arrive-t-il si l’enfant ne poursuit pas ses études ?
- Le montant de capital est non imposable.
- Le capital peut être transféré au REER.
- Le retrait des gains générés est imposable.
- Les subventions sont remboursées au gouvernement.
Vous pouvez également choisir de transférer le compte à un autre enfant, comme un frère ou une sœur.
Comment cotiser à un REEE au Québec ?
Simple et accessible, vous n’avez aucune raison, en tant que parents, de ne pas cotiser au REEE.
Quelles sont les étapes à suivre ?
- Ouvrir un compte avec un conseiller afin de bénéficier d’un accompagnement personnalisé.
- Sélectionner des placements alignés à votre plan d’investissement (objectifs d’épargne et profil d’investisseur).
- Cotiser au REEE et percevoir des subventions.
Pour simplifier la gestion de l’épargne, cotiser de façon régulière et ne pas oublier un versement, l’automatisation est incontestablement le meilleur moyen d’épargner.
Pour éviter d’oublier un versement ou deux ou trois, et de prioriser d’autres dépenses au dépend du REEE, envisagez de programmer vos versements à un intervalle régulier (hebdomadaire, bimensuel, mensuel).
Quels sont les placements admissibles au REEE ?
Le régime enregistré d’épargne-retraite est un véhicule d’investissement où divers types de placements sont admissibles. On parle notamment de :
- Argent
- Compte d’épargne
- Certificats de placement garanti (CPG)
- Obligations (Canada ou province)
- Fonds communs de placement
- Actions
Selon votre profil d’investisseur, vous avez l’embarras du choix. Vous pouvez opter pour des placements à court terme ou à long terme, risqué ou plus conservateur. L’objectif est de trouver un compromis entre risque, rendement potentiel et horizon temporel. Pour ce faire, envisagez de diversifier et d’équilibrer votre stratégie d’investissement.
Pour vous assurer d’épargner le plus gros montant d’argent pour financer les études de vos enfants, il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier et de mettre sur pied un plan d’investissement solide !
Voulez-vous investir dans un REEE ? Parlez avec l’un de nos conseillers spécialisés !
Prêt à faire grandir l’épargne pour l’avenir de votre enfant ? N’attendez plus pour ouvrir un REEE ! Parlez à un conseiller financier, puis laissez-vous guider dans le choix des meilleurs placements et aider à optimiser vos cotisations.
- Remplissez le formulaire dès maintenant pour être mis en contact avec un conseiller financier pour qui le REEE n’a plus de secret.
C’est le moment de passer à l’action pour profiter des avantages du REEE. Un petit geste aujourd’hui, un grand futur pour votre enfant !
