Grands-parents, avez-vous déjà pensé à ouvrir un REEE pour l’un de vos petits-enfants ? Offrir un soutien pour leurs études postsecondaires est l’un des plus beaux gestes d’amour et de prévoyance que vous puissiez faire.
Saviez-vous qu’en tant que grands-parents, vous pouvez non seulement aider à financer l’éducation de vos petits-enfants, mais aussi profiter d’avantages fiscaux et de subventions gouvernementales ? Le REEE est un moyen efficace d’épargner pour leur avenir tout en bénéficiant d’un excellent retour sur investissement.
Que ce soit pour souligner une naissance, un anniversaire ou même Noël, un REEE représente plus qu’un simple cadeau. Cet investissement intelligent soutient l’avenir de vos petits-enfants et bénéficie de subventions gouvernementales avantageuses.
- Dans cet article, découvrez comment ouvrir un compte REEE pour l’un de vos petits-enfants ainsi que les réponses à toutes vos questions.
Comment ouvrir un REEE pour votre petit-enfant ?
Au Québec, les études postsecondaires coûtent en moyenne 43 100 $ par enfant. Même si ce montant est relativement modeste comparé aux provinces voisines, c’est tout de même une somme importante qui mérite d’être anticipée.
Pour ouvrir un REEE (Régime enregistré d’épargne-études) pour votre petit-enfant, voici les étapes à suivre :
1. Choisir le type de REEE : Compte individuel
Le REEE individuel est le type de compte le mieux adapté pour les grands-parents. Destiné à financer les études d’un seul enfant, vous êtes le seul à y cotiser et vous gardez un contrôle total sur le compte.
Cependant, vous pouvez également choisir le régime familial, si vous souhaitez épargner pour plusieurs petits-enfants ou le régime collectif si vous souhaitez profiter d’un cadre plus strict.
2. Trouver une institution financière ou un fournisseur de REEE
Avant de commencer, sélectionnez une banque, une caisse populaire, une compagnie spécialisée dans les REEE ou un conseiller autorisé.
Pour choisir l’institution qui répond le mieux à vos besoins, prenez le temps de comparer leurs offres (frais de gestion, rendements, options de placement, etc.).
3. Réunir les documents nécessaires
Pour ouvrir un REEE, vous devrez fournir :
- Vos propres informations personnelles (identité, numéro d’assurance sociale et coordonnées).
- Les informations personnelles de votre petit-enfant (nom, date de naissance et numéro d’assurance sociale).
4. Déterminer les placements et vos contributions
Avec l’aide d’un professionnel, décidez du montant et de la fréquence de vos cotisations. Assurez-vous de prendre en considération le fait que le montant des subventions dépend directement du montant de vos cotisations.
Et n’oubliez pas que le plafond à vie pour un REEE est de 50 000 $ par bénéficiaire.
5. Recevoir les subventions gouvernementales
Les cotisations que vous effectuez permettent de recevoir toutes les subventions REEE du gouvernement fédéral et provincial.
- Bon d’études canadien (BEC), pour les familles à faible revenu.
- Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), jusqu’à 7 200 $ par enfant.
- Incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE), jusqu’à 3 600 $ par enfant.
6. Surveiller et ajuster le REEE au fil du temps
Durant la durée de vie maximale de 35 ans du REEE, vous profitez d’une grande flexibilité.
Effectivement, en tant que grand-parent, vous pouvez ajuster vos contributions ou vos placements en fonction de votre situation financière et des besoins futurs de votre petit-enfant.
Ouvrir un compte REEE vous fait bien plus qu’épargner de l’argent ! Vous investissez directement dans l’avenir éducatif d’un ou de plusieurs petits-enfants, en leur offrant un tremplin vers la réussite.
Où les grands-parents peuvent-ils ouvrir un REEE ?
Les grands-parents qui souhaitent ouvrir un REEE pour leur petit-enfant ont plusieurs options à leur disposition.
Vous pouvez vous tourner vers une banque ou une caisse populaire. Ces institutions financières offrent des solutions simples et sécurisées pour gérer votre REEE.
Si vous préférez une approche plus personnalisée, certaines compagnies spécialisées dans les REEE peuvent vous accompagner.
Le plus important ? Prendre le temps de comparer les offres ! Regardez les frais de gestion, les différentes options de placement proposés et les outils pour suivre vos contributions. Une rencontre avec un conseiller financier est un simple geste qui fait une grande différence. En discutant avec un expert, vous avez la certitude que vos choix sont alignés avec vos finances actuelles et vos objectifs d’épargne.
Que ce soit en ligne ou en personne, une rencontre avec un conseiller financier est un excellent moyen de vous assurer que vous prenez les bonnes décisions.
Comment les grands-parents peuvent-ils investir dans un REEE ?
Pour les grands-parents, le principe d’investissement dans un REEE est le même que pour les parents. Les règles sont identiques pour tous les souscripteurs !
Une fois le compte REEE ouvert, vous avez le choix parmi différents types de placements afin d’y faire fructifier vos cotisations.
Quels placements privilégier ? Votre sélection dépendra de votre profil d’investisseur, de votre tolérance au risque et de l’horizon de temps avant que votre petit-enfant n’entame ses études. Par exemple :
- Si vous préférez la sécurité, optez pour des placements à faible risque comme des certificats de placement garanti (CPG) ou des fonds du marché monétaire.
- Pour des rendements potentiellement plus élevés, des fonds communs de placement ou des actions peuvent être envisagés si votre horizon d’investissement est à long terme.
Un conseiller financier est là pour vous aider à établir une stratégie adaptée à vos besoins, en s’assurant que vos investissements restent alignés avec l’objectif final : l’éducation de votre petit-enfant.
Contributions REEE - Quel montant devriez-vous cotiser chaque année ?
Le REEE n’impose aucune cotisation minimale ou maximale annuelle. La seule limite à respecter est le 50 000 $ à vie, ce qui laisse de la flexibilité selon vos capacités.
Pour ce qui est du montant idéal à cotiser dans un REEE, il dépend de vos moyens financiers et de vos objectifs pour l’éducation de votre petit-enfant. Cependant, si vous souhaitez maximiser les subventions gouvernementales, il est recommandé de cotiser 2 500 $ par année.
Pourquoi ce montant ? Les subventions, comme la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), offrent 20 % sur vos cotisations annuelles, jusqu’à un maximum de 500 $ par année. Si vous ne pouvez pas cotiser 2 500 $ dans une année, ne vous inquiétez pas, vous pouvez rattraper les subventions inutilisées des années précédentes à une année future.
En raison des subventions et des rendements générés par les placements, investir sur une base régulière, même un petit montant, a un impact considérable sur la valeur totale d’un REEE. Pour établir un plan adapté à votre situation, n’hésitez pas à consulter un conseiller.
Est-ce possible d'utiliser les fonds d’un REER pour cotiser au REEE ?
Non, il n’est pas possible d’utiliser les fonds d’un REER pour cotiser directement au REEE. Les cotisations au REEE doivent être versées avec des fonds provenant de votre propre compte bancaire ou d’autres sources d’épargne.
Si vous tentez de transférer des fonds d’un REER vers un REEE, vous devrez faire face à des pénalités fiscales et à un retrait imposable.
Cependant, si les fonds d’un REEE ne sont pas utilisés pour l’éducation de l’enfant, il est possible de transférer l’argent inutilisé vers un REER sans pénalité, sous certaines conditions, ce qui vous permet de conserver les avantages fiscaux du REER.
Un petit-enfant peut-il avoir plusieurs REEE à son nom ?
Oui, il est possible pour un enfant d’avoir plusieurs REEE à son nom. Par exemple, maman a ouvert un compte REEE pour Noah, tout comme grand-papa.
Toutefois, même si cette option est permise, ce n’est pas une stratégie recommandée. Il est préférable de consolider les cotisations dans un seul et même compte. Pourquoi ? Car ça permet de maximiser le rendement global généré ainsi que les subventions REEE versées.
En multipliant les comptes, vous risquez de ne pas profiter pleinement des subventions offertes, car elles sont limitées par enfant chaque année.
Consolider augmente les chances de voir votre investissement REEE croître plus rapidement !
Quels sont les avantages de cotiser à un REEE à titre de grands-parents ?
Cotiser à un REEE pour votre petit-enfant est une belle manière d’investir dans son avenir éducatif. Ce geste allège non seulement le fardeau financier de l’éducation postsecondaire, mais offre aussi des bénéfices fiscaux intéressants.
- Réception de dons non remboursables du gouvernement.
- Croissance à l'abri de l'impôt jusqu'au retrait.
- Flexibilité dans le choix des placements.
- Investissement à long terme pour l'avenir de votre petit-enfant.
- Transfert de fonds à un autre bénéficiaire si nécessaire.
Investir dans un REEE est un geste fiscalement avantageux !
Importance de la communication en famille pour tirer profit des subventions
Si vous êtes plusieurs à vouloir contribuer dans un REEE pour un même enfant, il est important de s’entendre sur les montants et la stratégie.
- La subvention gouvernementale est basée sur les cotisations totales, et non sur le nombre de comptes.
- Que votre petit-enfant ait un ou plusieurs REEE à son nom, les subventions restent les mêmes.
- Cotiser plus de 2 500 $ ne donne pas droit à une subvention supplémentaire.
Veillez à ne pas dépasser la limite de 50 000 $, car cela pourrait entraîner des frais de 1 % par mois pendant lesquels il y a des cotisations en excédent.
Et si votre petit-enfant ne poursuit pas ses études postsecondaires ?
Si votre petit-enfant ne poursuit pas ses études postsecondaires, ne vous inquiétez pas, les fonds ne sont pas perdus. Dans ce cas, vous avez plusieurs options.
Vous pouvez :
- Transférer les fonds à un autre bénéficiaire admissible (autre petit-enfant)
- Transférer les fonds au REER
- Fermer le REEE
Si vous décidez de fermer le REEE, vos cotisations vous sont restituées, des impôts sont appliqués sur les intérêts accumulés et les subventions gouvernementales doivent être remboursées.
Grands-parents - Ouvrez un compte REEE pour votre petit-enfant avec un conseiller autorisé !
Offrir un REEE à votre petit-enfant est un cadeau inestimable pour son avenir ! En tant que grand-parent, vous avez le pouvoir d’alléger le montant des frais liés aux études postsecondaires.
En ouvrant ce compte avec l’aide d’un conseiller autorisé, vous bénéficiez de conseils personnalisés et d’une gestion optimisée de vos cotisations.
- Remplissez notre formulaire pour être mis en contact avec l’un de nos conseillers partenaires soigneusement sélectionné pour vous, sans frais ni obligation.
Faites le choix de l’avenir de votre petit-enfant aujourd’hui et laissez cet investissement grandir au fil des années.
